Законодавче регулювання

Діяльність колекторів не врегульована жодним спеціальним законодавчим актом. Разом з тим, вона прямо не заборонена законом.

Так, визначаючи основні вимоги до цієї діяльності необхідно, перш за все, виходити з положень чинного законодавства. Відповідно до ст. 55 ГК України, колекторів можна віднести до суб’єктів господарювання.

Основна функція колекторів – стягнення боргів з боржників. Ця функція може також визначатися як послуга, що надається колектором відповідним кредиторам. В такому разі колектор виступає посередником між кредитором і боржником. Купуючи право вимоги до боржників у кредиторів, колектор фактично набуває статусу нового кредитора, що дозволяє йому вносити корективи в зобов’язання сторін.

Якраз внесення змін до зобов’язання є одним із найбільш проблемних аспектів, оскільки колектори дуже часто збільшують розмір заборгованості за рахунок застосування неустойок і штрафів.

Підставою для виконання колекторською організацією своїх функцій може слугувати договір, що укладається між нею та кредитором. Використовуються такі види договорів: доручення, комісія, факторинг.

Встановлені в ст. 1082 ЦК України вимоги про повернення боржником боргу новому кредитору (фактору) кореспондуються з загальним вимогами ЦК України про заміну кредитора в зобов’язанні (глава 47).

Таким чином, діяльність колекторів, що укладають договори про відступлення права вимоги, можна вважати діяльністю фінансової установи на ринку фінансових послуг, яка полягає у проведенні операцій факторингу. Вказаний висновок зобов’язує колекторську організацію, як суб’єкта первинного фінансового моніторингу, дотримуватися вимог чинного законодавства у сфері запобігання легалізації незаконних доходів. Хоча ліцензування діяльності фінансових установ (колекторських організацій), які стягують борги з фізичних осіб і підлягає ліцензуванню, однак відсутній механізм реалізації вказаної вимоги на підзаконному рівні. Отже, відсутні підстави для притягнення колекторських організацій до відповідальності за проведення вказаних фінансових операцій без належного дозволу (ліцензії).

Які права мають колектори і що робити коли їх вимоги неправомірні.

Потрібно зазначити, що будь-які заходи по примусовому стягненню заборгованості можуть вживатись виключно:

— органами Державної виконавчої служби;

— за рішенням суду, що набрало законної сили;

— за умови подачі виконавчого листа і відкриття виконавчого провадження;

— із дотриманням всіх офіційних процедур, передбачених Законом України «Про виконавче провадження».

Нічого із вищезазначеного колектори робити не мають права.  Водночас вони мають право звернутися до суду із метою стягнення переуступленого їм боргу і у випадку позитивного рішення суду звертатися до виконавчої служби з метою стягнення заборгованості.

В будь-якому разі у людини є право вимагати номер договору та дані первинного кредитора, а також тип договору (факторинг, представлення інтересів і т. д.) І його дані (номер і дату оформлення) між кредитором і колекторами. А також є право вимагати для ознайомлення завірені копії цих документів.  Без надання цих документів неможливо визначити правові підстави звернення колекторів до вас. І є підстави говорити про «вимагання» за яке передбачено кримінальну відповідальність.

Варто звернути увагу, що у випадку відмови колишнього кредитора прийняти належне зобов’язання за договором і до моменту одержання всіх документів, які підтверджують повноваження нового кредитора, виникає прострочення кредитора, при якій нарахування відсотків за договором припиняється (ст. 613 Цивільного кодексу України).

За умови надання всіх необхідних документів є корисним самому звернутися до суду щодо умов договору, зокрема вимагати детальну виписку, вимагати обґрунтувати заборгованість (оскільки колектори зазвичай багатьох цих речей не мають, то відповідно їм буде непросто довести свою правоту). Крім того, можна будувати свою правову позицію, що цей договір нерозривно пов’язані з особами, які його уклали, а відповідно не можна було передавати борги по цьому договору.

Право на приватність

Про ще один важливий момент потрібно згадати. Банк чи інша організація, яка передає борги, передаючи цю інформацію про позичальника, має враховувати ст. 60 Закону України «Про банки й банківський діяльності», що визначає, що дані, що стосуються діяльності й фінансове становище клієнта, які стали відомі банку в процесі обслуговування клієнтів і взаєминах з ними або із третіми особами при наданні послуг банку, є банківською таємницею, розголошення якої заборонене, хоча й допускається лише у виняткових випадках, передбачених законом (наприклад, при проведенні слідчих дій і т.д).

Міністерство юстиції України з цього приводу висловило свою правову позицію, відповідно до якої вважає, що порядок надання інформації так званим колекторським компаніям, що існує сьогодні, порушує права громадян закріплені в ст. 32 Конституції України (порядок збору та зберігання конфіденційної інформації). Колекторські компанії вправі вимагати виконання зобов’язань від боржників тільки при наявності його письмової згоди на розкриття банківської таємниці. (http://www.minjust.gov.ua/news/18760)

Водночас у ч. 3 ст. 61 Закону «Про банки й банківський діяльності» якраз ідеться про те, що банк має право надавати інформацію, котра містить банківську таємницю, приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) і банком договорів, у тому числі договорів про відступлення права вимоги до клієнта, за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються діяльності банку, яка передбачена ст. 47 Закону. Якщо читати ст. 47 Закону «Про банки й банківський діяльності»   разом із ч. 3 ст. 61 цього ж Закону, виходить, що при співпраці з колекторами банки мають право розголошувати їм інформацію, яка становить банківську таємницю.

З викладеного вище можна зробити висновок  хоч банки й мають право передавати інформацію про боржника колекторам, проте останні не вправі її розголошувати третім особам.

АЛЕ … не варто забувати про інші нормативні документи, які регулюють передання персональних даних про фізособу. Насамперед, згідно з Конституцією України, не допускається збирання, зберігання, використання та поширення конфіденційної інформації про особу без її згоди, крім випадків, визначених законом, і лише в інтересах національної безпеки, економічного добробуту та прав людини (ст. 32 Конституції України).

Конституційний суд у своєму рішенні від 20.01.2012 р. № 2-рп/2012 зазначив, що лише фізична особа, якої стосується конфіденційна інформація, відповідно до конституційного та законодавчого регулювання права особи на збирання, зберігання, використання та поширення конфіденційної інформації має право вільно, на власний розсуд визначати порядок ознайомлення з нею інших осіб, держави й органів місцевого самоврядування, а також право на збереження її в таємниці.

До конфіденційної інформації про фізичну особу належать, зокрема, дані про її національність, освіту, сімейний стан, релігійні переконання, стан здоров’я, а також адреса, дата й місце народження (ч. 2 ст. 11 Закону України «Про інформацію» від 02.10.1992 р. № 2657-XII, далі — Закон про інформацію). Водночас Конституційний Суд України відніс до конфіденційної інформації про фізичну особу, крім вищезгаданої, ще й відомості про її майновий стан й інші персональні дані (рішення КСУ від 30.10.1997 року № 5-зп). Отже, інформація, яку фіз­особа надає банку, є конфіденційною.

Конфіденційна інформація може поширюватися за бажанням (згодою) відповідної особи у визначеному нею порядку відповідно до передбачених нею умов, а також в інших випадках, визначених законом (ч.ч. 1, 2 ст. 21 Закону про інформацію).

Нормами Закону України «Про захист персональних даних» прописано, що обробка персональних даних здійснюється для конкретних і законних цілей, визначених за згодою суб’єкта персональних даних, або без його згоди, у випадках, передбачених законами України й лише в інтересах нацбезпеки, економічного добробуту та прав людини (ст. 6 Закону про персональні дані). Навряд чи колекторська компанія використовує інформацію про боржника «в інтересах нацбезпеки, економічного добробуту та прав людини». Тож цей закон також ставить під питання законність надання персональної інформації колекторам без відома фізособи-боржника передавати її дані третім особам.

А отже, можна оспорювати законність передачі персональної інформації колекторам.

Tags: ,

351 комментарий on Що варто знати коли вас турбують колектори

  1. Олена:

    Взяли кредит на мою банківську карту

    Відповідь: зверніться в поліцію

  2. Катерина:

    Доброго дня. Вже більше року мені постійно надходять смс повідомлення і телефонні дзвінки про заборгованність людини, яку я в своєму житті ніколи не знала і мені ця людина не знайома.
    Сотні раз я відповідала на дзвінок, що не знаю цю людину але мене продовжують турбувати. Сьогодні я отримала смс з інформацією про те, що справу буде передано колектора. Чому я отримую цю інформацію і що зробити, щоб це не повторювалося,бо я розумію, що там не розуміють слів — «я не знаю цю людину»

    Відповідь: зверніться в поліцію

  3. Здравствуйте! Меня тревожат колекторы, кредитов никаких не брала, они мне звонят по поводу не известного человека, звонят мне среди ночи, в любое время суток
    К кредитам того человека не имею никакого отношения, у меня нет никаких кредитных обязательств , не знаю как в таком случае поступить

    Відповідь: зверніться в поліцію

  4. Добрий вечір
    Підскажіть будь-ласка що мені робити?
    Я брав у maniveo 5000 тис а потім добрав ще 4000 тис
    І в мене виникли фінансові проблеми повернути цей борг.
    Пішла просрочка вони продали мій кредит в talion p.
    Почали приходити смс з угрозами , що заберуть майно і так далі..
    Багато дзвинків, а потім іще почали дзвонити сусідам, родичам…цеж кримінальна справа вони немають право розповсюджувати мої проблеми
    Сьогоднішня сума кредиту 25 000 тис …../ 16 000 нарахування проценту просто без слів …
    звернутися в суд ? … дякую

    Відповідь: за очною фаховою допомогою та до суду

  5. Ганна:

    Доброго здоров’я!
    Скажіть,колектора погрожують описати майно через суд або через нотаріуса. Але власником ніякого майна я не являюся. Тільки прописана в квартирі і маю приватизацію в ній 8м. Там прописано ще 10 чоловік, в тому числі неповнолітні діти.В квартирі не живу вже дуже багато років. Чи дійсно вони можуть описати в ній щось в такому випадку?

    Відповідь: без документів надати відповідь не можливо

  6. Ганна:

    Доброї ночі! Якщо працівник колектор каже , що знає, що ми знімаємо квартиру і у нас працює один чоловік та погрожує, що звернеться в органи опіки. Він має на це право? Що казати їм і як діяти в цьому випадку?

    Відповідь: порадимо звернутися за очною фаховою допомогою

  7. Людмила:

    Доброй день скажите пожалуйста,имеет право финансовые установы звонить родственникам?

    Відповідь: ні

  8. Вася:

    Всі ці компанії фінансові шахраї, які стоять підкимось.Ні поліція ні СБУ на цих мазінаторів не звертає увагу, а про наші суди і мови нема. Їх мабудь потрібно лапцювати. Або вимагати закриття пройдох і нічого не повертати. Це одна із брутальних FinFors.За погрози, шантаж кримінальна відповідальність.

    Відповідь: зверніться в поліцію

  9. товстуха н в:

    добрый день у меня такой вопрос мне прислали смс (фио- человека , тел-*8888888 есть информация о просрочке кредита .» талион плюс») я не знаю таких и не поручалась ни за кого. через два дня опять прислали смс. что делать?

    Відповідь: зверніться в поліцію

  10. Эльмира:

    Чи можу я подати в суд на МФО , якщо я находжусь в іншій країні?

    Відповідь: у порядку визначеному законом, так

Добавить комментарий